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Florian H.
5 min de lecture
Publié le : 15.03.2021
L’assurance loyer impayé répond aux besoins des propriétaires bailleurs qui cherchent à sécuriser leurs revenus locatifs, y compris en colocation. Elle garantit une protection financière si les locataires ne paient pas leur loyer. Les agents immobiliers recommandent souvent cette couverture pour minimiser les risques liés aux impayés, rendant l’investissement locatif plus serein.
Les baux en colocation : quelles options pour le propriétaire
En colocation, deux types de baux existent :
- le bail unique ;
- le bail individuel.
Le bail unique, signé par l’ensemble des colocataires, les engage collectivement au paiement total du loyer. Une clause de solidarité peut y être ajoutée pour renforcer la protection du propriétaire.
À l’inverse, le bail individuel permet à chaque colocataire de signer un contrat distinct, ne le rendant responsable que de sa propre part du loyer.
La location via un professionnel de l’immobilier est recommandée pour garantir le respect des réglementations et bénéficier de conseils avisés.
L’assurance loyers impayés pour sécuriser votre investissement locatif
La colocation, en tant que mode de logement partagé, présente des défis particuliers pour les propriétaires bailleurs, notamment en matière de gestion des loyers impayés. L’assurance loyer impayé, ou Garantie Loyer Impayé (GLI), protège le bailleur contre les impayés de loyer. En fonction des contrats, elle peut aussi prendre en charge d’autres charges : dégradations immobilières, frais juridiques et d’expulsion du locataire…
Le contrat d’assurance loyers impayés doit être adapté au contexte de la colocation. Comme pour tout type de bail, l’assureur exigera que les colocataires justifient de revenus suffisants. Un contrat mal adapté, surtout lors du départ d’un colocataire, peut entraîner une résiliation de la garantie et exposer le propriétaire à des pertes financières.
Demandez conseil à un professionnel de l’immobilier, qui saura vous proposer une garantie adaptée à votre investissement et assurer une gestion rigoureuse, incluant l’analyse des revenus cumulés, la vérification des garants et l’évaluation de la stabilité financière de chaque colocataire.
Assurance loyers impayés et colocation : comment ça marche
Solvabilité des colocataires
La question de la solvabilité est cruciale pour pouvoir souscrire une assurance loyers impayés (GLI). Les candidats locataires sélectionnés devront répondre aux critères de l’assureur. Chaque colocataire devra justifier de revenus stables, souvent équivalant à trois fois sa part du loyer. Certaines compagnies d’assurance évaluent la solvabilité de manière globale, en prenant en compte l’ensemble des revenus des colocataires, tandis que d’autres exigent une validation individuelle. Dans tous les cas, le bailleur doit fournir des dossiers complets pour chaque colocataire. Le plus simple : faire appel à un professionnel de l’immobilier.
Souscription à l’assurance loyers impayés et gestion des sinistres en colocation
La souscription à une assurance loyers impayés en colocation fonctionne selon deux scénarios principaux : soit les colocataires sont liés par un bail unique, soit chacun dispose d’un bail individuel. Dans le cas d’un bail unique, l’assurance considère l’ensemble des colocataires comme co-responsables du paiement du loyer, ce qui simplifie la couverture. En revanche, en cas de baux multiples, certaines assurances peuvent refuser de couvrir ou proposer des garanties spécifiques à chaque bail. En cas de sinistre (impayé), l’assureur procède comme pour une location classique, en engageant les démarches de relance et, si nécessaire, de procédure judiciaire. Toutefois, en colocation, la solidarité entre colocataires (souvent mentionnée dans le bail) permet à l’assureur de se retourner contre l’ensemble des colocataires pour le recouvrement du loyer, ce qui facilite l’indemnisation du bailleur.
Protection et spécificités de l’assurance loyers impayés en colocation
L’assurance loyers impayés offre une protection renforcée pour les propriétaires bailleurs, même en colocation, à condition de bien choisir son contrat. En plus de la prise en charge des loyers impayés, certaines assurances incluent également la dégradation immobilière, les frais de contentieux et parfois même le départ prématuré d’un colocataire.
L’assurance loyers impayés Garantie Totale Zelok offre une couverture optimale, y compris dans le cadre d’un bail en colocation : agrément irrévocable, puis paiement du loyer garanti à 100 % tous les mois pour le propriétaire.
F.A.Q
En colocation, il existe principalement deux types de baux : le bail unique et les baux multiples (ou baux individuels).
Le bail unique :
Tous les colocataires signent le même contrat de location. Ils sont donc solidairement responsables du paiement du loyer et des charges. Cela signifie que si l’un d’eux ne paie pas sa part, le propriétaire peut demander aux autres colocataires de compenser. Ce type de bail est souvent préféré par les bailleurs pour sa simplicité et les garanties qu’il offre.
Les baux multiples (ou baux individuels) :
Chaque colocataire signe un contrat distinct avec le propriétaire, généralement pour une chambre précise et l’accès aux parties communes. Ce type de bail est plus courant dans les résidences étudiantes ou les logements meublés. Il permet une plus grande flexibilité pour les colocataires, mais il est moins protecteur pour le bailleur, car il ne bénéficie pas de la solidarité entre les locataires.
Le choix entre ces deux types de baux dépend du profil des colocataires, du type de logement, et des objectifs du propriétaire (sécurité, souplesse, etc.).
L’évaluation de la solvabilité des colocataires en colocation suit les mêmes principes que pour un locataire classique, mais avec quelques spécificités liées au mode de location.
Voici les principaux critères à vérifier :
Revenus mensuels :
Chaque colocataire doit généralement justifier de revenus nets mensuels équivalents à au moins 2,5 à 3 fois sa part du loyer. Certains assureurs peuvent accepter une évaluation globale (revenus cumulés).
Nature du contrat de travail :
Beaucoup d’assureurs continuent d’exiger la présence d’au moins un CDI hors période d’essai. Le marché des assurances loyers impayés est en train d’évoluer pour s’adapter aux réalités des travailleurs. Les profils étudiants, les intérimaires ou les auto-entrepreneurs peuvent tout à fait être éligibles à l’assurance loyers impayés Garantie Totale Zelok.
Stabilité financière :
L’analyse des trois derniers bulletins de salaire, du contrat de travail et des deux derniers avis d’imposition et permet de juger la stabilité de la situation financière de chaque colocataire. Les candidats à la colocation peuvent anticiper leurs démarches et créer un dossier locataire sur Zelok.
Garants éventuels :
Légalement, un bailleur ne peut cumuler présence d’un garant et assurance loyers impayés, sauf si le locataire est étudiant.
La clause de solidarité représente un point fondamental des contrats de colocation. Elle engage chaque colocataire à être responsable du paiement de l’intégralité du loyer, même si l’un d’eux fait défaut. Pour le propriétaire, cette clause limite le risque d’impayés. En cas de départ d’un colocataire, cette solidarité perdure jusqu’à son remplacement, ce qui protège les intérêts financiers du bailleur.
La gestion d’une assurance loyers impayés devient plus complexe en cas de colocation, notamment quand un colocataire décide de partir. Le départ d’un colocataire non remplacé fragilise la solvabilité de l’ensemble des locataires. Votre professionnel de l’immobilier saura vous conseiller un contrat d’assurance loyers impayés adapté à votre projet locatif.
Publié par Morane& certifié par Fabrice Houlé