Prix d’une assurance loyer impayés

Le coût d’une assurance loyer impayé en France varie du simple au double. Pour mieux comparer les offres et vous faire votre propre avis, Zelok, la plateforme digitale dédiée à la location et à la gestion locative vous en dit plus.

L’offre GLI Zelok à partir de 2.5% TTC

Spécialiste de l’aide à la gestion locative et de la location à l’année, Zelok est au cœur du parcours de validation d’un candidat locataire. C’est justement au moment précis de la sélection du ou des locataire(s) que se décide ou non la souscription d’une assurance loyers impayés par le propriétaire bailleur. 

Zelok propose une assurance loyers impayés « Garantie Totale » à partir de 2,5 % TTC. 

Notre offre couvre plusieurs risques et frais engendrés par un sinistre d’impayés ou des manquements potentiels de la part de votre locataire :

• Non règlement des loyers

• Non règlement des charges de copropriété

• Non règlement de la taxe d’ordures ménagères

• Dégradations immobilières

• Frais de procédures en justice

• Frais d’expulsion

Le propriétaire bailleur peut ainsi sécuriser son investissement locatif et se couvrir contre les risques inhérents à ce type de placement.

Le coût de l’assurance loyers impayés, déductible à 100% des revenus fonciers, paraît élevé mais est plus que nécessaire si votre locataire stoppe le paiement de ses loyers et charges. La note peut vite s’élever car en France la durée maximale d’expulsion est de 24 à 30 mois. 

Exemple : Votre locataire ne vous règle plus le loyer de 750 euros par mois, ni la provision pour charges de 50 euros. Au bout de 24 mois, vous avez avancé en trésorerie 19 200 € plus environ 5000 € de frais d’avocats et de justice pour un sinistre total de plus de 24 200 € (hors dégradations éventuelles). Cette situation peut rapidement se transformer en drame pour le bailleur surtout s’il a contracté un prêt bancaire.

L’assurance loyers impayés Zelok va même plus loin :

• Elle vous garantit une réponse rapide en ligne sur un dossier candidat locataire (6h ouvrées si dossier complet) et vous délivre un agrément « Garantie Totale Zelok » ou une réponse en cas de refus.

• Elle vous assure le paiement de vos loyers et charges tous les mois à date fixe (que votre locataire ait réglé ou non son loyer)

• Elle gère de manière professionnelle et digitale l’ensemble du précontentieux et la gestion du recouvrement pour améliorer sans cesse la maîtrise de la sinistralité. Exemple : pour un loyer mensuel de 500 €, votre assurance Garantie Totale Zelok vous coûtera 12,50 €/mois. 

Qu’y a-t-il de mieux que d’être certain de percevoir son loyer chaque mois à date fixe sans avoir à y penser ?

Les critères qui influent sur l’assurance loyer impayé

Chaque contrat d’assurance correspond à un besoin de couverture de risque propre à votre situation. Il en va de même pour les contrats d’assurance loyers impayés appelés également contrats d’assurances GLI (Garantie de loyers impayés). Afin de sélectionner le contrat d’assurance GLI qui vous correspond le mieux, il convient de comparer les assurances loyer impayé sur les différents points suivants : 

• Le taux d’assurance : C’est souvent le premier sujet alors qu’il devrait être étudié en dernier en fonction des risques couverts.

• Les garanties proposées : C’est le point le plus important du contrat. Le niveau de couverture de risques peut énormément varier d’un contrat GLI à un autre. Zelok vous conseille au minimum de souscrire à la couverture des risques d’impayés de loyers et aux éventuelles détériorations locatives (dégradations de votre logement non couvertes par le dépôt de garantie d’un mois seulement). L’idéal serait aussi de souscrire à l’option « Frais de procédure » si vous le pouvez car ils peuvent vite grimper entre les frais d’avocats, les frais d’huissier et les frais de justice, surtout si la procédure est longue.

• Les critères d’éligibilité des locataires : Notre conseil, passer par un professionnel de l’immobilier qui a négocié pour vous un contrat GLI sur mesure. Si l’assureur met trop de contraintes, difficile de trouver le locataire en adéquation. A contrario, si l’assureur met peu de contraintes, il y a un risque d’augmentation des sinistres et donc de hausse de vos cotisations. Il faudra, grâce au professionnel de l’immobilier, bien respecter la liste des pièces justificatives demandées pour l’assureur car, sinon, il pourra évoquer une déchéance de garantie. 

• Le plafond des garanties et leur durée : Afin de coller au plus près du délai d’expulsion maximal constaté, nous vous conseillons une durée de garantie de minimum 30 mois pour éviter toute mauvaise surprise ou, mieux encore, en garantie illimitée. Les plafonds de garanties (maximum d’indemnisation) sont situés entre 50 000 € et 75 000 €. Par ailleurs, regardez bien si votre loyer mensuel est couvert car certaines compagnies d’assurances plafonnent les risques à 2000 ou 2500 € de loyer mensuel maximum.

• La franchise ou délai de carence : Plus rare dans les contrats GLI, vérifiez bien l’existence ou non de cette clause avant de faire votre choix. Le calcul de l’assurance loyer impayé est un pourcentage (2,5 à 5 %) des sommes assurées (loyer et charges mensuelles). Le % de prime d’assurance perçue s’applique donc chaque mois sur les sommes correspondantes à vos loyers et charges.

Est-ce rentable de prendre une assurance loyer impayé ?

Tout comme un contrat d’assurance voiture, l’assurance loyer impayés reste avant tout un coût pour le bailleur. Il lui permet à un prix maîtrisé de se couvrir contre des risques financiers et juridiques élevés. Environ 40 % des propriétaires indiquent avoir déjà eu un litige avec leur locataire. Le mot « rentable » n’est donc pas approprié, nous utiliserons plutôt « fortement conseillé ». Investir 12,50 € par mois (soit 150 € par an) pour éviter un sinistre à plus de 24 200 € reste le choix prudentiel le plus évident à nos yeux. Nous vous conseillons donc pour une gestion de votre patrimoine en bon père de famille de souscrire à une assurance loyers impayés proposée par un professionnel de l’immobilier.

Comparatif avec nos concurrents

Notre assurance loyer impayé « Garantie Totale Zelok » est unique en France. 

Pour le propriétaire bailleur, c’est la seule assurance GLI qui lui garantit, via des milliers d’agences immobilières partenaires du marché traditionnel, le paiement de son loyer chaque mois à date fixe que son locataire ait réglé ou non. En souscrivant à notre assurance GLI Zelok, le propriétaire reçoit un agrément délivré par notre plateforme. Il a ainsi la certitude d’être réglé chaque mois sans plus du tout avoir à y penser ou à faire des avances de trésorerie. 

Pour l’agent immobilier, c’est très simple, il envoie son dossier via la plateforme www.zelok.fr pour validation en « Garantie Totale Zelok» et il déclare l’impayé dès le premier jour. Il reçoit sous 24 heures les sommes dues et confie à Zelok l’ensemble des demandes précontentieuses. 

Il peut ensuite suivre chaque jour l’évolution des actions de Zelok auprès de son locataire via son Espace Pro de l’Immo.

Ce qui nous différencie de nos concurrents, c’est clairement une promesse de service haut de gamme, une rapidité de traitement et la prise en charge dès le premier euro d’impayé.

En effet, la plupart des courtiers classiques du marché n’indemnisent le sinistre qu’au bout de 3 à 4 mois et imposent au bailleur d’avancer plusieurs milliers d’euros de trésorerie. 

Notre taux d’assurance à partir de 2,5% pour ce niveau de service « Garantie Totale Zelok » reste à ce jour le meilleur rapport qualité/prix du marché.

F.A.Q

Publié par Florian H.
& certifié par Fabrice Houlé